نظارت مستمر بر حساب ها

۱. بانک/موسسه اعتباري مي بايست سيستم جامعي از مديريت اطلاعات را ايجاد نمايد و ترتيبي اتخاذ کند که اطلاعات مربوط به مشتريان در اين سيستم گردآوري و پردازش شده؛ در اختيار واحدهاي ذي ربط قرار گيرد.

۲. به منظور کنترل موثر ريسک هاي ناشي از عدم شناسايي کافي مشتري، لازم است حساب وي متناسب با طبقه تخصيص داده شده تحت نظارت قرار گيرد.

۳. درمورد حساب هاي در معرض ريسک بيشتر، بانک/موسسه اعتباري موظف ا ست سيستمي ايجاد کندکه حساب هاي ياد شده به طور ادواري نيز تحت پايش قرار گيرند.

۴. بانکها/موسسات اعتباري موظفند فهرست خلاصه اطلاعات دريافت کنندگان خدمات پايه را در رابطه با موضوع مبارزه با پولشويي و در صورت اعلام واحد اطلاعات مالي به نحوي که واحد مذکور مشخص مي سازد، در پايان هر ماه در اختيار آن واحد قرار دهد.

تبصره: خلاصه اطلاعات ياد شده بايد شامل نام و نام خانوادگي، شماره ملي و تاريخ ارائه خدمات پايه در مورد اشخاص حقيقي و در مورد اشخاص حقوقي، نام و شناسه ملي يا کد اقتصادي باشد. ساير موارد مورد نياز پس از تصويب شورا به بانکها/موسسات اعتباري اعلام خواهد شد.

مديريت ريسک

۱. هيات مديره، مديريت ارشد و يا رده سازماني معادل آن در بانک/موسسه اعتباري مي بايست از وجود برنامه هاي موثر شناسايي مشتريان و پياده سازي آن ها از طريق ايجاد رويه هاي مناسب اطمينان حاصل کند. اين برنامه ها بايدامکان نظارت موثر مديريت بر سيستم ها، کنترل ها، تفکيک وظايف و آموزش کارکنان رافراهم آورند. مسئوليت نهايي تصميمات اخذ شده در اين خصوص بر عهده هيات مديره يا ارکان معادل آن در بانک/موسسه اعتباري است.

۲. مسئوليت اجراي سياست ها و رويه ها ي هيات مديره و مديريت ارشد و يا رده سازماني معادل آن ها در بانک/موسسه اعتباري (در خصوص شناسايي مشتريان و ايجاد سامانه هاي اطلاعاتي مربوط ) بر عهده واحد مبارزه با پولشويي آن بانک/موسسه است. واحد مذکور بايد اجراي سياست ها و رويه هاي شناسايي مشتريان را در شعب و تمامي سطوح بانک/موسسه اعتباري مورد بررسي قرار داده، هر گونه انحراف را به همراه پيشنهادهاي اصلاحي به هيات مديره و مديريت ارشد بانک/موسسه اعتباري گزارش کند.

۳. بانک/موسسه اعتباري مي بايست در مورد شيوه شناسايي مشتريان، برنامه هايي آموزشي براي کارکنان خود تدارک ببيند. برنامه هاي آموزشي بايد به گونه اي طراحي شوند که کارکنان به شناخت کافي و منطقي نسبت به ضرورت، اهميت و نحوه اجراي سياست ها و رويه هاي شناسايي مشتريان دست يابند. برنامه هاي مذکور بايد به طور مستمر (به خصوص در مورد کارکنان جديد) ادامه يابد تا اطمينان حاصل شود کارکنان ذي ربط آموزش هاي لا زم را در اين خصوص ديده اند. بانک/موسسه اعتباري موظف است سوابق آموزشي مربوط را در پرونده کارکناني که آموزش ديده اند، درج نمايد.

۴. بانک/موسسه اعتباري موظف است هر شش ماه يک بار، اطلاعات مربوط به فعال بودن مشتري را مورد ارزيابي مجدد قرار دهد. همچنين بنا به درخواست مشتري و يا در صورت ايجاد تغيير عمده در وضعيت مشتري، بانک/موسسه اعتباري موظف است مشتري را به طور مجدد مورد شناسايي کامل قرار دهد.