اعطای تسهیلات ارزی (بخش دوم)

 آئين نامه تامين مالي صادرات (كالا و خدمات)

 مصوب ۴/۷/۱۳۸۳ شورای پول و اعتبار

بمنظور توسعه صادرات جمهوري اسلامي ايران و افزايش توان رقابت صادركنندگان كالاها و خدمات قابل صدور ايراني در ساير كشورها، بانكها مي توانند با استفاده ازمنابع ارزي خود، ”حساب ذخيره ارزي “ ، تسهيلات دريافتي از ساير بانكها و موسسات خارجي و ساير منابع ارزي نسبت به اعطاي تسهيلات در چارچوب اين آئين نامه بصورت انفرادي يا سنديكايي اقدام نمايند.

تعاريف:

خريدار: واردكننده كالاها و خدمات از ايران در ساير كشورها.

فروشنده: صادركننده كالاها و خدمات از ايران به ساير كشورها.

بانك داخلي: هر بانك تجاري يا تخصصي يا هر موسسه اعتباري غيربانكي مجاز از سوي بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران.

بانك خارجي: بانك فعال در عمليات بانكي بين المللي در ساير كشورها.

بانك مركزي: بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران.

صندوق : صندوق ضمانت صادرات ايران.

ضامن: صندوق ضمانت صادرات ايران يا هر موسسه بين المللي بيمه اي يا بانكي معتبر كه منفردًا يا مشتركًا بازپرداخت تسهيلات در سررسيد را ضمانت مي نمايد.

ادامه نوشته

اعطاي تسهيلات ارزي (بخش اول)

نحوه پرداخت تسهيلات ارزي به صادركنندگان و توليدكنندگان و همچنین واردكنندگان توسط شبكه بانكي كشور بابت واردات و صادرات كالا و كالا - خدمات تابع ضوابط و مقررات مندرج در اين بخش مي باشد. تأكيد مي گردد، تسهيلات بابت واردات كالا و خدما ت بايستي صرفاٌ ازمحل منابع ارزي بانكها و تسهيلات بابت صادرات كالا و خدمات در چارچوب آئين نامه تأمين مالي صادرات اعطا شود.

نحوه اعطاي تسهيلات ارزي بابت واردات (كالا- خدمات )

بمنظور كمك به توسعه اقتصادي، گسترش صادرات و ايجاداشتغال، بانكهاي كشور ميتوانند جمعاً تاميزان معادل يك ميليارد دلار تسهيلات ارزي درقالب يكي از عقود قانون عمليات بانكي بدون ربا، باشرايط زير در اختيار صادركنندگان (اعم از صادرات كالا و خدمات ) و توليدكنندگان واجد شرايط قراردهند.

نوع تسهيلات :

1. يك ساله: براي خريد مواد اوليه و مصرفي و هزينه هاي مربوط به صدورخدمات .
2. چهارساله: براي خريد ماشين آلات توليدي و خدمات مربوطه يا تكميل طرحهاي نيمه تمام و هزينه هاي مربوط به صدورخدمات .

ادامه نوشته

بانکداری الکترونیک زيرساخت تجارت نوين

گسترش  و رشد فناوريهاي ارتباطي و اطلاعاتي آثار وتبعات مثبتي در عرصه هاي مختلف علمي، اجتماعي و اقتصادي جوامع بهره بردار از اين فناوريها گذاشته است. کارشناسان امروزه در بررسي شاخص هاي توسعه به هيچ وجه به موارد خاص توجه نمي کنند بلکه تاثيرات مستقيم و غير مستقيم هر يک از عوامل  تاثير گذار را در ترکيب با ساير عوامل مورد ارزيابي قرار مي دهند. تاثير فزاينده ابزارهاي کاربردي و علمي در فعاليت هاي مختلف جامعه علي الخصوص ساختارهاي اقتصادي موجب ايجاد تحول و تجديد در نگرش سنتي به موضوع تجارت و بازار مي شود . در اين بين توسعه روز افزون اينترنت در کشورهاي مختلف و اتصال تعداد زيادي ا زمردم  جهان به شبکه جهاني اينترنت و گسترش ارتباطات الکترونيکي بين افراد و سازمان هاي مختلف از طريق دنياي مجازي اينترنت بستري مناسب و مساعد براي برقراي مراودات تجاري و اقتصادي فراهم کرد. اين پديده نوظهور تجارت الکترونيک نام دارد.

تجارت الکترونيک داراي زير شاخه هاي عمده اي  به شرح زير مي باشد:

1-      تجارت الکترونيک (E-Commerce)

2-       کسب و کار الکترونيک (E-Business)

3-      بازاريابي الکترونيکي (E-Marketing)

4-      بانکداري الکترونيکي (E-Banking)

5-      کارت هاي هوشمند

6-      مديريت روابط عمومي با مشتري

ادامه نوشته

تسهیلات سلف

تعريف معاملات سلف

معامله سلف آن است كه با پرداخت بهاي كالايي مشخص و معين قرارداد شود كه فروشنده كالاي مورد نظر را در راس مدت و محل معين، توليد و به خريدار تحويل نمايد. معامله سلف در اين دستورالعمل عبارت است از "پيش خريد نقدي محصولات واحدهاي توليدي كه در بخشهاي كشاورزي، صنعت و معدن فعاليت مي نمايند."

ويژگيهاي معاملات سلف

خصوصيات معامله سلف را با توجه به تعريف كلي آن، ميتوان به ترتيب ذيل برشمرد:

١- معامله سلف با عنايت به ماهيت حقوقي آن، عقدي است لازم، بنا بر اين فسخ آن جز در موارد معين كه در قانون صراحت دارد امكان پذير نيست .

٢- ويژگي اصلي معامله سلف تامين سرمايه در گردش مورد نياز واحدهاي توليدي( صنعتي، معدني، كشاورزي) اعم از حقيقي يا حقوقي مي باشد. از طريق پيش خريد محصولات اينگونه واحدها به قيمت معين، زماني كه توليد كننده در جريان توليد كالا، دچار كمبودهايي در تامين قسمتي از سرمايه در گردش مورد نياز باشد، مشكل او رفع مي گردد.

بنابراين، خريد كالاهاي موجود متقاضي مشمول معامله سلف نخواهد بود. به عبارت ديگر معامله سلف در مورد پيش خريد کالاهايي است كه نياز مالي متقاضي الزامًا براي توليد همان كالاها بوجود آمده باشد، و قسمتي از هزينه توليد كالا توسط متقاضي انجام و تنها بخش ياز سرمايه در گردش براي توليد محصول نهائي به صورت معامله سلف دراختيار او قرارميگيرد. در اين مورد با بررسيهايي كه انجام ميگيرد بايد نياز واقعي متقاضي به انجام معامله سلف مشخص شود.

ادامه نوشته

مدیریت ریسک و بانکداری الکترونیکی

 

 

 

 

بانکداری الکترونیکی به دلیل ماهیت گستردگی و شعار همه کس, همه جا با هر رسانه ای ویژگی های منحصر به فردی دارد که به همین دلیل خطرها و ریسک های متنوعی به همراه دارد که شامل شکل این نوع بانکداری و سطحی از خطر هایی را که مرتبط با خدمات سنتی مالی، راهبردهای ویژه، عملیاتی، قانونی، و خطرهای اعتباری می باشد را افزایش دهد.

 

از جمله شاخص های تاثیرگذار در افزایش ریسک سرعت تغییرات تکنولوژیکی, تغییر انتظارات مشتریان, افزایش پدیداری شبکه های اینترنتی در دسترس عموم, کاهش تعامل رو در رو با مشتریان موسسات مالی, لزوم یکپارچه سازی بانکداری الکترونیکی با سیستم های کامپیوتری موسسات و... است.

بنابر اصول مدیریت ریسک مدیریت بایستی هریک از فرآیندهای ذکر شده را به منظور تطابق و توسعه دادن شیوه های مدیریت خطرهای موسسه که مورد نیاز در رابطه با فعالیت های بانکداری مطرح شده می باشد، مورد بررسی قرار دهد.

مدیریت موسسات مالی بایستی سطحی از خدمات بانکداری الکترونیکی را انتخاب کند که برای بخش های مختلف مشتریان مناسب بوده و مبتنی بر نیازهای آنان و با در نظر گرفتن خطر های ارزیابی شده موسسه باشد. موسسات بایستی به این تصمیم از طریق استراتژی های بانکداری که عواملی مثل تقاضای مشتری، رقبا، مهارت ها، کاربرد کالاهای مصرفی، هزینه های تعمیر و نگهداری و حمایت های سرمایه ای را در نظر می گیرند، دست یابند.

 

در این بین برخی از موسسات برای مواجه نشدن با این خطرها ممکن است خدمات بانکداری الکترونیکی را ارائه ندهند و یا خدمات محدودی را از طریق سایت های اطلاع رسانی ارائه دهند که بی تردید این روش موجب عقب ماندن از رقبا و از دست دادن مشتریان در دنیای کنونی باشد که به شدت تحت تاثیر فناوری های نوین می باشد.

تاثیرات اعتباری حاصل از عدم توجه به ارزیابی و کنترل ریسک در بانک ها به ویژه در بخش بانکداری الکترونیک بسیار زیاد و پر هزینه است و لذا ضروری است تا تمامی بانک های کشور با تجهیز و تمهید مناسب آمادگی قابل قبولی برای مقابله با ریسک های احتمالی در حوزه بانکداری الکترونیکی باشند.

بانکداری در بازارهای نوظهور

موانع ورود به بانکداری بازارهای نوظهور، بنگاههای غربی را به هراس انداخته است.

به گزارش بانکی دات آی آر به نقل از پیمانه هنگامی که از استوارت گالیور که بانک سرمایه گذاری اچ.اس.بی.سی را اداره می کند درباره توسعه بانکهای غربی در بازارهای در حال ظهور سوال شد پاسخ گفت: ”شما باید 30 سال پیش درباره این موضوع فکر می کردید.” او از این گفته منظوری دارد.

تنها دو نوع از بانکهای غربی وجود دارد که در کشورهای در حال توسعه بزرگ محسوب می شود، و هر دو برای مدتها در این وضعیت بوده اند. نخستین نوع، بانکهای شبکه جهانی هستند که در بسیاری از کشورهایی که عادت دارند از شرکتها و مشتریان دارای اهمیت بین المللی بهره برداری کنند حضور محدودی دارند: سیتیگروپ، اچ.اس.بی.سی و استاندارد چارترد.

 

ادامه نوشته

نکاتی در مورد پول

بزرگترین اسکناس تاریخ را که‌ اندازه‌اش به یک برگه سند قضایی می‌رسد، دولت فیلیپین در 1998 با ارزش 100‌هزار پزو چاپ کرده است. این اسکناس به مناسبت صدمین سالگرد استقلال فیلیپین از حاکمیت اسپانیایی‌ها چاپ شده بود و تنها در اختیار مجموعه‌داران قرار می‌گرفت. ارزش فروش هر برگه آن 180‌هزار پزو، معادل 3,700‌دلار بود.

*گران‌ترین اسکناس تاریخ*
عظیم‌ترین مبلغی که روی یک اسکناس درج شده به دوره اجرای طرح مارشال – بازسازی‌های پس از جنگ دوم – در انگلستان می‌رسد، که در آن زمان دولت اسکناس‌هایی به ارزش یك‌میلیون پوند چاپ می‌کرد. این اسکناس‌ها که در اصل برای استفاده دولت آمریکا طراحی شده بود، خیلی زود از دور خارج شد و در نتیجه تعداد بسیار انگشت شماری از آن به دست اشخاص عادی رسید. البته خارج از دور بودن این اسکناس‌ها به معنای بی‌ارزش بودنشان نیست، در سال 2008 یکی از دو بازمانده این مجموعه به مبلغ 120‌هزار‌دلار در یک حراجی به فروش رفت.

*اولین ATM تاریخ*
از زمانی که ارشمیدس در حمام به آن کشف معروفش رسید، این شاید درخشان‌ترین ایده‌ای باشد که به ذهن کسی رسیده است. مخترعی به نام جان شپرد-بارون وقتی در حال دوش گرفتن بود، طرح اولین دستگاه ATM جهان به ذهنش خطور کرد (البته این ادعای او بی‌رقیب و مخالف هم نبوده است). او طرحش را با بانک‌های انگلیسی
درمیان گذاشت و به سرعت پذیرفته شد. اولین دستگاه ATM در 1967 در لندن ساخته و نصب شد. ماشین با کد شناسایی شخصی کار می‌کرد و در ابتدا اسکناس‌ها اندکی با ایزوتوپ‌های رادیواکتیو کربن 14 آغشته می‌شدند، چون هنوز سیستم کددهی مغناطیسی کارت‌های خودپرداز اختراع نشده بود. البته این دستگاه یک تفاوت دیگر هم با نمونه‌های امروزی‌اش داشت: کارمزد نمی‌گرفت.

ادامه نوشته

بانکداری متمرکز الکترونیکی(core banking) چیست؟

براساس یک تعریف کلی سیستم بانکداری الکترونیکی یکپارچه سیستمی است که کلیه محصولات و خدمات بانکی و عملیات راهبری و مدیریت آنها را از طریق دسترسی به پایگاه داده‌های مشترک و متمرکز در قالب یک سیستم ارایه می‌کند که انعطاف پذیری این سیستم و مشتری محوری از ویژگی‌های مهم آن است. درحالیکه بدون ايجاد يک بانک اطلاعاتي متمرکز و يکپارچه، خدمات الکترونيک به صورت جزيره اي و غيرهمسان ارائه خواهد شد.

به گزارش خبرنگار بانکی مزایا و نتایج حاصل از راه‌اندازی سیستم‌های جامع بانکی در برنامه توسعه بانکداری الکترونیکی مواردی همچون افزایش رضایتمندی مشتریان از طریق ارایه محصولات و خدمات متنوع، افزایش بهره‌وری عملیاتی، افزایش کارایی و بهره وری منابع انسانی، مدیریت هزینه‌های عملیاتی و نگهداشت و توانایی بیش‌تر در تبعیت و انطباق با الزامات قانونی داخلی و خارجی را در برمی‌گیرد.

ادامه نوشته

اعتبار اسنادى قابل انتقال (Transferable L/C)

براساس ماده 38UCP600 ، این امکان برای ذینفع اعتبار وجود دارد تا با ارائه درخواست کتبی از بانک تعیین شده درخواست نماید، تا کل یا قسمتی از اعتبار را به ذینفع/ان دوم انتقال دهد، و بانکی که مسئولیت انتقال اسناد را در قبال اخذ کارمزد انتقال اسناد به ذینفع/ ذینفعان بعدی به عهده دارد، به عنوان بانک انتقال دهنده شناخته می شود. در این نوع اعتبار فروشندگان اصلی برای متقاضی شناخته نمی شوند و نقش واسطه تجاری و دلالان در این نوع اعتبار پررنگتر خواهد بود. براساس بند (ج) ماده 38 UCP600، کلیه هزینه های مربوط به انتقال اعتبار به عهده ذینفع اول می باشد، مگر آنکه در زمان انتقال به شکل دیگری توافق شده باشد.

استفاده از اعتبار اسنادي قابل انتقال، بر خلاف ديگر ويژگيهايش، و عليرغم اينكه مشكلات مربوط به آن زياد ديده ميشود بسيار معمول و متداول است. از اينرو عمليات و نحوه عملكرد و استفاده از اعتبار اسنادي قابل انتقال به تفصيل در زير توضيح داده ميشود.
كاركنان بخش اعتبار اسنادي در بانكها بايد ميان اعتبار اسنادي قابل انتقال و اعتبار اسنادي اتكايي كاملاٌ تمايز قائل شوند زيرا كاربرد و نحوه استفاده اين دو نوع اعتبار اسنادي شباهت ها و اختلافات زيادي دارد.

ادامه نوشته

تسهیلات فروش اقساطی تجاری

تعريف فروش اقساطي

فروش اقساطي عبارت است از واگذاري عين به بهاي معلوم به غير به ترتيبي كه تمام يا قسمتي از بهاي مزبور به اقساط مساوي يا غير مساوي در سررسيد يا سررسيدهاي معين دريافت گردد.

طبق دستورالعملهاي اجرايي و مقررات مربوطه، فروش اقساطي عبارت است از واگذاري اموال و كالاهاي خريداري شده توسط بانك بنا به درخواست كتبي متقاضي و تعهد وي مبني بر خريد، كه آماده تحويل بوده (عين) و يا واگذاري سهم الشركه بانك در مشاركت هاي مدني به بهاي معين و وصول بهاي فروش به اقساط مساوي يا غيرمساوي، دفعتًا واحده يا به دفعات در سررسيد يا سررسيدهاي معين .

ويژگيهاي فروش اقساطي

الف - ويژگي هاي فروش اقساطي مواد اوليه ، لوازم يدكي و ابزار كار :

1. اين نوع تسهيلات از جمله ابزار كوتاه مدت جهت رفع نيازها و تامين قسمتي از سرمايه در گردش واحدهاي توليدي جهت تهيه مواد اوليه يا لوازم يدكي يا ابزار كار ميباشد.

2. قيمت فروش اقساطي مواد اوليه، لوازم يدكي وابزاركار با توجه به قيمت تمام شده وسود بانك تعيين خواهدشد.

3. اعطاي تسهيلات فروش اقساطي مواد اوليه، لوازم يدكي و ابزار كار صرفًا بنا به درخواست و تعهد متقاضي مبني بر خريد و مصرف آنها در واحد معرفي شده ، توسط بانك مجاز ميباشد. خريد اموال و كالاهايي كه در واحد توليدي به مصرف نخواهد رسيد و همچنين مواد م صرفي شخصي توسط بانك مجاز نمي باشد.

ادامه نوشته

بانکهای پوسته ای

 بانکي است که داراي حضور فيزيکي(به معناي حضور مديريت و بدنه اصلي آن)در کشوري که در آن مجوز گرفته وبه ثبت رسيده است، نبوده وبه هيچ گروه ارائه کننده خدمات مالي که تحت نظارت موثر و يکپارچه‌اي قرار دارد نيز وابسته نباشد.
   اگرچه از عبارت «بانک پوسته ای» نبايد الزاماً تعبير و تفسيري منفي به عمل آورد ليکن توجه به اين موضوع ضروري است که اين قبيل بانک‌ها به دليل ويژگي‌هايي که از آن برخوردارند داراي پتانسيل زيادي براي ورود به عمليات پولشويي و تامين مالي تروريسم هستند.
    از اين رو، برقراري روابط کارگزاري با آن ها مستلزم اتخاذ تدابير ويژه اي است که در برخي کشورها، گاه تا ممنوعيت برقراري اين گونه روابط با بانک هاي ياد شده پيش مي رود. ضمن آن‌که مراجع نظارت بانکي در کشورهاي ذي‌ربط نيز وظيفه دارند تا تدابير لازم را براي نظارت موثر و يکپارچه بر آن‌ها اتخاذ نمايند تا بدين وسيله اطمينان حاصل شود که عمليات اين قبيل بانک‌‌ها، تحت نظارت کامل است و مراجع نظارت بانکي در کشورهاي مبدا يا مقصد نيز، ‌نظارت بر آن‌‌ها را به اميد يکديگر رها نکرده‌اند. بديهي است که در اين ميان، تبادل اطلاعات بين مراجع نظارت بانکي دو کشور، از اهميت فراواني برخوردار است.

ادامه نوشته

سوالات تخصصی در حوزه اعتبارات اسنادی (قسمت پنجم)

1. اعتبار اسنادی ضمانتی توسط بانک I گشايش و توسط بانک C تاييد شده است. هيچ محدوديتی در ارائه اسناد وجود ندارد. تاريخ انقضای اعتبار ١ سپتامبر ٢٠٠٢ بوده، فروشنده اسناد را به بانکI  در تاريخ ٢٩ آگوست تحويل داده لکن اسناد بطور اشتباه و به دليل مغايرت گيری نامعتبر در ٢ سپتامبر  dishonor (عدم پذيرش اسناد) شده و به فروشنده عودت داده شده و فروشنده آﻧﻬا را  در تاريخ ۵ سپتامبر تحويل گرفته است. فروشنده اسناد را بدون هيچ اعمال تغييری درتاريخ ۶ سپتامبر به بانک تائيد کننده تحويل داده است. بانک تائيدکننده اسناد را نپذيرفته و اعلام نموده است که " با استناد به اينکه ارائه اسناد پس از تاريخ انقضای سررسيد اعتبار ضمانتی بوده از پرداخت اعتبار معذوريم .در عين حال اسناد را با ريسک و مسئوليت شما نزد خود نگه می داريم. با توجه به قوانين آيا بانک تائيد کننده در تصميم خود صحيح عمل نموده ISP است؟

ادامه نوشته

دفاع از اصلاح شمارگان پول ملی

دکتر علی شمس اردکانی
1- در پی اجرای قانون هدفمند کردن یارانه‌ها و تصحیح قیمت‌ حامل‌های انرژی اکنون اقدام شجاعانه دیگری در راه است و آن اصلاح صفرهای اضافی پول ملی است. بدیهی است هیچ اقدامی بدون تبعات منفی نیست، ولی هرگاه نفع کاری بر ضرر آن برتری چشمگیری داشته باشد تجویز و اجرای آن عین حکمت است به شرط آنکه کار درست برای رسیدن به هدفی نادرست و از مصادیق «کلمه حق یراد بها الباطل» نباشد.

امروزه در معادلات روزمره، خرده پول‌های زیر یکصد ریال را مردمان در حساب نمی‌آورند؛ یعنی دو صفر را به حساب نمی‌آورند و لذا در مبنای قیمت‌گذاری کالاها نیز حداقل فاصله یکصد ریال است. در بسیاری از کالاها فاصله قیمتی به ده‌هزار ریال و بیشتر می‌رسد. مثلا اگر امروز کسی بخواهد لباس بخرد حداقل تخفیفی که می‌پذیرد هزار تومان است. یعنی چهار صفر (ده هزار ریال) را به حساب نمی‌آورند و حتی دون شان خود می‌دانند که روی کمتر از هزار تومان چانه بزنند. چندان که مثلا کسی تخفیفی پانصد تومانی حتی در خرید یک جفت کفش را بخواهد یا بپذیرد.

ادامه نوشته

درباره سکه بهار آزادی

با توجه به نوسان روزانه نرخ جهانی طلا که البته این روزها بیشتر رو به بالا می باشد و بعنوان مثال امروز هر اونس طلا =  28.3495231 گرم حدود ۱۴۶۴.۳ دلار آمریکا بود، تب و هیجان خرید طلا و خصوصاً سکه بهار آزادی در جامعه بالا گرفته است. لذا در این رابطه بنظرم رسید اطلاعاتی مختصر در مورد سکه تهیه و ارائه کنم.

انواع سکه بهار آزادی

• از نظر شکل: سکه‌ها در دو نوع «طرح قدیم» و «طرح جدید (امامی)» هستند.
• از نظر قطع: سکه‌ها در انواع «ربع»، «نیم»، «یک» یا «تمام»، «دو و نیم»، و «پنچ» بهار آزادی موجود هستند.

تاریخچه

پس از انقلاب اسلامی ایران، به پیشنهاد وزارت امور اقتصادی و دارایی و با تأیید و دستور نخست وزیر دولت موقت، به مناسبت و یادبود نخستین فصل بهار پیروزی انقلاب اسلامی، اجازه ضرب انواع مسکوک طلا بنام «بهار آزادی» صادر شد. از آن زمان تاکنون، سکه‌های بهار آزادی با دو طرح مختلف ضرب شده‌اند:

از سال ۱۳۵۸ تا ۱۳۷۰ (طرح قدیم)

ادامه نوشته

افتتاح حساب جاری بدون اعطاء دسته چک

مصوبه شورای پول و اعتباربه منظور کاهش معضلات ناشی از صدور چک‌های بلامحل

 ۲۴ فروردين ۱۳۹۰

به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ، شوراي پول و اعتبار در يک هزار و يکصد و بيست و دومين جلسه مورخ 10/12/1389 خود به منظور کاهش هزينه‌ها و معضلات اقتصادي و اجتماعي ناشي از صدور چک‌هاي بلامحل، گسترش و ترويج بانکداري الکترونيک از طريق ارائه ابزار‌هاي پرداخت الکترونيکي و نیز کاهش هزينه‌هاي بانکي، مقرر نمود :  بانک‌هاي کشور مجازند نسبت به افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه جاري به گونه اي که امکان برداشت از آن صرفأ از طريق کارت ‌هاي الکترونيکي و بدون اعطاء دسته چک به مشتريان ميسر باشد، اقدام نمايند.
  بديهي است ارائه اين خدمت بانکي، نافي اختيارات قبلي بانک‌ها براي افتتاح حسابجاري و اعطاء دسته چک به مشتريان نمي‌باشد

امکان استعلام وضعیت اعتباری اشخاص حقیقی و حقوقی از طریق شعب بانکها

  ۱۸ فروردين ۱۳۹۰

روابط عمومی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران اعلام کرد: از این پس کليه اشخاص حقيقی و حقوقی  می توانند با مراجعه به شعب بانک ها و موسسات اعتباری غیر بانکی دارای مجوز فعالیت از بانک مرکزی ، از وضعیت اعتباری خود شامل تسهيلات، تعهدات و چکهای برگشتی  استعلام نمایند.
شایان ذکر است ،استعلام اشخاص حقیقی فقط به خود شخص یا نماینده قانونی وی و اشخاص حقوقی به اعضای هیات مدیره ، صاحبان امضاء مجاز و وکیل یا نماینده قانونی آنها ارایه خواهد شد.

حسابداری و حسابرسی در ایران باستان

استفاده از مفاهیم «علم حساب» که امروزه به شیوه تکامل‌یافته‌ای در علم حسابداری تبلور یافته، با تمدن بشر همزاد است. برخلاف تصور فعلی که ظهور «علم حسابداری» را مربوط به دوران صنعتی‌شدن می‌‌داند، از دوران باستان شاهد استفاده از «روشهای کنترل مالی» بوده‌ایم. آغاز علم حساب، قبل از اختراع و به‌کارگیری خط بوده است و به استناد داده‌‌های باستان‌شناختی به‌دست آمده از شوش و در زیر لایه‌‌های تپه «اکروپول» که از نظر تاریخی سالهای۳۵۰۰ تا۳۰۰۰ پیش از میلاد را در بر می‌‌گیرد، تعدادی از اشیای شمارشی به شکل مخروط، کُره (تیله) و میله (باتونه) به دست آمده است (محمدی‌فر، ۱۳۸۵). علاوه بر شوش، در « چغامیش» در نزدیکی شوش نیز داده‌‌هایی مثل مهره‌‌ها و گلوله‌‌های شمارشی و همچنین گِل‌نوشته‌‌های اقتصادی که نشاندهنده شمارش است، به‌دست آمده است (محمدی‌فر، ۱۳۸۵). از میان داده‌‌های به‌دست‌آمده، اطلاعات مربوط به شیوه‌‌های حسابرسی در عصر هخامنشیان درخور توجه است. خانم پروفسور هاید ماری کخ (Heid Mary Kokh) در کتاب «از زبان داریوش» و برطبق اسناد حفاریهای سالهای ۱۹۳۳- ۱۹۳۴، (و همچنین ۱۹۳۶– ۱۹۳۸) در تخت جمشید و با یافتن حدود ۳۰ هزار لوح گلی که به خط عیلامی بوده، اطلاعات گرانبهایی را ارائه کرده است. این لوحها متعلق به «بایگانی دیوانی داریوش» بوده است. متن این لوحها بیشتر کوتاه و حاوی مطالبی در باره درامدها و هزینه‌هاست (محمدی فر، ۱۳۸۵) .

ادامه نوشته

نکات هدفمند درباره بازاریابی

منبع : روزنامه تفاهم

طبق تعریف انجمن اروپایی تحقیقات بازاریابی (ESOMAR)، تحقیق بازاریابی عبارت است از: تعیین، جمع آوری، تحلیل و تخمین هدفمند و نظام مند اطلاعات برای بهبود تصمیم گیری های مرتبط با تشخیص و حل مسایل و فرصت های بازاریابی.

چرا تحقیقات بازاریابی ضروری است؟

كار اصلی مدیران بازاریابی تعریف نیازهای مصرف كنندگان به منظور تدوین و اجرای استراتژی ها و برنامه های بازاریابی با هدف تامین نیازهای مشتریان است. در این خصوص دستیابی مدیران به اطلاعات مربوط به مشتریان، رقبا و دیگر نیروهای موجود در بازار امری ضروری است.تبلیغات هرگونه ارایه و پیشبرد غیرشخصی ایده، كالا یا خدمات توسط یك تبلیغ كننده است كه اهدافی همچون ایجاد آگاهی، ترغیب، یادآوری و تقویت كردن را دنبال می كند و پیشبرد فروش مجموعه ای از ابزارهای محرك گوناگون است كه اهداف آن ارایه انگیزه خرید و در كوتاه مدت خرید سریع تر یا بیشتر كالا یا خدمات است.

بررسی تبلیغات در مواردی مانند كسب اطلاعات مربوط به مخاطبان رسانه ها، تعیین میزان موفقیت برنامه های تبلیغاتی، ارایه پیام های جذاب تر، برنامه ریزی تبلیغات به طور اثربخش و انتخاب رسانه ها و روش های موثرتر تبلیغات، مدیران را یاری می كند.

ادامه نوشته

متن کامل بسته سياستهای پولی، اعتباری و نظارتی نظام بانکی کشور در سال 1390

فصل اول: تعاريف

ماده 1- در اين مصوبه اصطلاحات و عبارات زير در معاني مشروح مربوط به کار مي‌روند:

بانک‌ مرکزي: بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران

مؤسسات اعتباري: بانکهاي دولتي، غيردولتي و مؤسسات اعتباري غيربانکي که مجوز فعاليت خود را از بانک مرکزي دريافت نموده‌اند و ساير مؤسسات اعتباري که به موجب قانون تاسيس شده‌اند.

سپرده سرمايه‌گذاري مدت‌دار: سپرده‌هاي کوتاه‌مدت و سپرده‌هاي بلندمدت

شرکت تابعه: شرکتي که موسسه اعتباري در آن حداقل يک کرسي عضو هيات مديره داشته يا بيش از 20 درصد سهام را دارا باشد. شرکتي که بانک وفق مصوبه اعتباري اوليه، به منظور نظارت بر حسن اجراي موضوع مشارکت، عضويت نماينده خود در هيئت مديره را به عنوان يکي از وثايق اعتباري مد نظر قرار داده است، از دايره اين تعريف خارج است.

ادامه نوشته

مطالبات معوق بانکها

منبع:  ماهنامه اقتصاد ایران ( www.iraneconomics.net )

افزایش مطالبات معوق بانکی، به مثابه زنگ خطری است که نه تنها برای نظام بانکی، بلکه برای بخش واقعی اقتصاد هم به صدا درآمده است.

بحران مالی ۲۰۰۸ که ظرف دو سال، بسیاری از صنایع و بخش های اقتصادی جهان را به ورطه نابودی کشاند، از طریق مؤسسات پولی و مالی آمریکایی که قادر به وصول اقساط معوق خود نبودند گسترش یافت. این پیش زمینه کوتاه، معضل بزرگی که امروز در وهله اول بانک های کشور و پس از آن، اقتصاد ملی را تهدید می کند به وضوح به تصویر می کشد، چرا که مطالبات معوق بانکی، جدا از اثراتی که بر بخش پولی بر جای می گذارند، آثار منفی بسیار زیادی هم بر بخش واقعی اقتصاد دارند و لذا کانون توجهات کارشناسان اقتصادی امروز کشور قرار گرفته اند.

مطالبات معوق، آن دسته از منابع پولی بانک ها به شمار می روند که برخلاف بده بستان های بانکی که می بایست در موعد مقرر به حساب بانک برگردند، در اقتصاد کشور جریان یافته اند. در این بین، در حالی که دارایی های ترازنامه ای بانکی افزایش یافته، بانک تصمیم به سرمایه گذاری در حوزه های کلان می گیرد، اما با عدم وصول این منابع، نتایج سرمایه گذاری های آن به انحراف کشیده می شوند. این کاهش سرمایه گذاری قطعاً بر سطح اشتغال جامعه تأثیر می گذارد و در گام بعد، این دو عامل رشد اقتصادی کشور را متزلزل می کنند. البته آثار نامطلوب مطالبات معوق، ابعاد مختلفی دارند و به این موارد محدود نمی شوند. با افزایش معوقه ها، دولت مجبور می شود با افزایش رشد پول عکس العمل نشان دهد که در نتیجه آن، تقاضای کل به واسطه رشد نقدینگی افزایش یافته و از آنجا که این رشد تقاضا برنامه ریزی شده نیست و مسؤولان در خصوص پاسخ به چنین تقاضایی تدبیری اتخاذ نکرده اند، یقیناً سطح عمومی قیمت ها افزایش می یابد. خود این تورم، مانعی بر سر راه سرمایه گذاری و افزایش تولید خواهد بود که تشدید شرایط رکودی و به تبع آن بیکاری را در سطح جامعه دامن می زند. مضاف بر آن که این تورم، درآمد حقیقی و قدرت خرید جامعه را کاهش می دهد.

ادامه نوشته

تعیین ارزش اطلاعات در توجیه سیستمهای پشتیبان تصمیم

استفاده از سیستمهای اطلاعاتی در سازمان و مدیریت، مستلزم صرف هزینه هایی است که باید با برآورد منافع آنها، توجیه شوند. توجیه این سیستمها در ابتدا که تمرکز آنها بر داده ها و خودکارسازی عملیات دستی بود، به آسانی انجام می گرفت اما با محور شدن اطلاعات در آنها، کار توجیه سرمایه گذاری لازم نیز به پیچیدگی گرایید.

به همین دلیل، تحلیل هزینه ـ منفعت به یکی از مراحل توسعه سیستمهای اطلاعاتی مبدل گردید. این تحلیل بویژه درباره سیستمهای پشتیبان تصمیم، با دشواریهای بیشتری روبروست. پیچیدگی و تعامل منافع و ناممکن بودن کمّی کردن بسیاری از آنها به علاوه مشکل تعیین ارزش اقتصادی برای اطلاعات به عنوان خروجی اصلی این سیستمها، اصلی ترین این دشواریها به شمار می روند.

در این مقاله، پس از بررسی سیر تحول سیستمهای اطلاعاتی و ماهیت متغیر منافع آنها، توصیف سیستمهای پشتیبان تصمیم و منافع آنها، مشکل تعیین ارزش اقتصادی برای اطلاعات مطرح و سپس با بررسی مفهوم ارزش در علم اقتصاد، مشکلات تعیین ارزش اطلاعات از دیدگاه اقتصاد اطلاعات بیان می شوند. در پایان نیز با ارایة مدل فضای اطلاعاتی، کاربرد آن در تعیین ارزش اطلاعات ارایه می گردد.

ادامه نوشته

انواع معاملات در بازار فارکس Types of Transactions in FOREX Market

پیش از توضیح انواع معاملات در بازار ارز ابتدا به اختصار با مفهوم معاملات دو طرفه آشنا شویم

همانطور که میدانید در بازار فارکس معاملات ارزها بصورت جفتی صورت میگیرد بنابراین میتوان یک ارز را قبل از خرید به فروش رسانید. این خاصیت حاصل تغییرات ارزش برابری نسبی ارزهاست. بدین معنا که خاصیت الاکلنگی حاصل از نوسان ارزش برابری ارزهای یک جفت ارزی باعث میشود تا شما با خرید ارز پایه در قبال ارز دیگر در واقع اقدام به فروش ارز دیگر در قبال ارز پایه نموده اید وبالعکس.

بطور مثال در زمانی که ارزش برابری جفت ارزی  EUR/USD معادل  100 پیپ کاهش پیدا کند در واقع همانند آن است که ارزش دلار نسبت به یورو معادل یکصد پیپ افزایش پیدا کرده باشد. فرض کنید که شما معادل یک Lot از جفت ارزی  GBP/USD  را به فروش رسانیده باشید. این بدان معناست که شما با فروش پوند در قبال دلار در حالی که هنوز خریدی بر روی دلار انجام نداده اید، در حقیقت اقدام به خرید یک Lot  دلار در مقابل پوند انگلستان کرده باشید. حال در زمان بستن معامله فوق بدان معناست که شما دلارهای خریداری شده را به فروش رسانده و در قیمت جدید اقدام به خرید پوند نموده اید.

ادامه نوشته

چگونگی تعیین نرخ ارز

فارغ از استفاده ابزاري از پول در تعيين قيمت كالا و خدمات تجارت بين‌المللي، ساليان درازي است كه معاملات خود پول (ارز) بازاري مستقل و هيجان‌برانگيز براي خود دست و پا كرده است. تقابل پول‌ها در جهان بيانگر برآيند مجموعه عواملي است كه قابليت و اهميت آنها را تعيين مي‌كنند. واكاوي اينكه چرا ارز يك كشور قدرتمندتر از ارز كشور ديگري است، خود پرده از شگفتي‌هاي تامل برانگيزي برمي‌دارد كه هريك به نوبه خود منبعث از ساختارهاي مدون و قانونمندي در حوزه سياست‌هاي پولي، مالي و تجاري در تعامل دقيق با انعطاف‌پذيري‌ها يا ثبات سياست‌هاي خارجي، منطقه‌اي و بين‌المللي هر كشور است.

فارغ از فاكتورهاي اصلي در ارزش‌گذاري نرخ ارز همچون «برابري قدرت خريد»، «تراز پرداخت‌ها»، «پول و دارايي‌هاي ارزي»، «برابري نرخ بهره» و عواملي از اين دست كه تاثيرات بلندمدت و تعيين‌كننده‌اي را برعهده دارند، برخي شيوه‌هاي ارزش‌گذاري به‌صورت يك حراج روزانه و صرفنظر از حجم مبادلات در تعيين نرخ ارز به كار گرفته مي‌شوند. از جمله اين شيوه‌ها روش تعيين نرخ ارز در حد (Fixed Currency rate) است. اين شيوه تنها در بازار ارز اروپا رايج است كه به‌طور روزانه و از طريق يك حراج مزايده باز (Open market) تعيين مي‌شود. پيشنهادهاي خريد و فروش معامله‌گران به‌طور آشكار اعلام شده و نشان داده مي‌شود. بالاترين پيشنهاد خريد و پايين‌ترين پيشنهاد فروش براي محاسبه ميانگين روزانه تعيين نرخ ارز به كار برده مي‌شود.

ادامه نوشته

چگونگی اقدام بر علیه چک بی محل (از صدور تا اجرا)

براساس قانون تجارت، چك نوشته‌ای است كه به موجب آن صادر‌كننده می‌تواند تمام یا قسمتی از پول خود را كه نزد بانك دارد باز پس گیرد یا به شخص دیگری واگذار كند و در این امر 3نفر حضور دارند...

چك بی‌محل از صدور تا اجرا

براساس قانون تجارت، چك نوشته‌ای است كه به موجب آن صادر‌كننده می‌تواند تمام یا قسمتی از پول خود را كه نزد بانك دارد باز پس گیرد یا به شخص دیگری واگذار كند و در این امر 3نفر حضور دارند؛ صادر كننده‌، دارنده چك و پرداخت‌كننده كه هر یك وظایف خاص خود را دارند.

صادر كننده‌: شخصی كه چك را صادر می‌كند بایستی در تاریخی كه در چك ذكر می‌كند به همان اندازه در بانك وجه نقد داشته باشد والا هم از نظر جزایی و هم از نظر مدنی مسئولیت خواهد داشت.

صادر‌كننده در زمان مندرج در چك نباید، تمام یا قسمتی از وجه را از بانك خارج كند به شكلی كه در سررسید در حساب وی وجه نباشد یا دستور پرداخت نشدن چك را نباید را صادر كند یا مورد دیگر اینكه نباید چك را به شكل غیرصحیح تنظیم كند.

درصورت عدم‌مطابقت امضاء، قلم خوردگی و مسائلی از این قبیل، بانك از پرداخت پول خودداری می‌كند.

ادامه نوشته

راه قانوني براي مطالبه و وصول وجه سفته چيست؟

راه قانوني براي مطالبه و وصول وجه سفته چيست؟

ابتدا بايد حداكثر ظرف 10 روز از تاريخ سررسيد ، سفته را جهت واخواست به بانك ارائه نمود. بانك ضمن اخذ كارمزد ، مبلغي  معادل 2% وجه سفته را به عنوان هزينه واخواست از دارنده اخذ و سفته را جهت ابلاغ واخواست به دادگستري محل ارائه مي كند. پس از ابلاغ واخواست به متعهد سفته (صادر كننده) بانك واخواست نامه ابلاغ شده و سفته را به دارنده عودت ميدهد.حال دارنده مي تواند ظرف يك سال از تاريخ صدور واخواست نامه ( نه ابلاغ آن) اقدام به طرح دعوي مطالبه وجه سفته عليه صادركننده و ظهرنويسان بصورت تضامني در دادگستري نمايد.

اگر مغايرتي در مبلغ سفته صادره باشد ملاك كدام مبلغ خواهد بود؟

اگر مغايرت بين مبلغ حروفي و عددي باشد ، ملاك مبلغ حروفي خواهد بود و اگر مغايرت بين دو مبلغ حروفي و يا بين دو مبلغ عددي باشد ، ملاك مبلغ كمتر خواهد بود.

آيا مي توان سفته را به بيش از مبلغ چاپ شده در روي آن تنظيم نمود؟

در صورت ضرورت مي توان با پرداخت تفاوت  تمبر مالياتي  متعلقه به اداره دارايي سقف مبلغ سفته را تا مبلغ مورد نظر افزایش داد.

در صورت عدم رعايت مواعد قانوني واخواست يا اقامه دعوي سفته ، چه مشكلاتي براي دارنده ايجاد مي شود؟

سفته موصوف از زمره اسناد تجاري خارج شده و به يك سند طلب عادي تبديل مي شود. بنابراين اولاً نمي توان وجه سفته را از ظهرنويسان مطالبه كرد. ثانياً در صورت تقاضاي صدور قرار تامين خواسته از دادگاه ملزم به توديع مبلغي به عنوان خسارت احتمالي در صندوق دادگستري خواهيم بود.

لازم به توضيح است اگر ظهرنويس به ضامن بودن خود در ظهر سفته تصريح نموده باشد عليرغم عدم رعايت مواعد قانوني، همچنان مسئوليت تضامني او در پرداخت وجه سفته برقرار خواهد بود.

ضرورت جذب سرمایه‌گذاری خارجی در فعالیت بانکی

یادداشتی از:
دکتر عباس هشی - عضو هیات علمی دانشگاه شهید بهشتی
*******************
جذب سرمايه‌گذاري خارجي با دو ويژگي: "برخورداري از تكنولوژي و سيستم‌هاي روز هر صنعت" و "تأمين منابع مالي به صورت سرمايه‌ و حتي استقراض از صاحب سرمايه و تأثير آن بر توسعه اقتصادي، رشد اقتصادي و توسعه كسب و كار و اشتغال كشور" از اهميت خاصي برخوردار است.

تجربه عملي آثار جذب سرمايه‌گذاري خارجي در اقتصاد چين، هند و ديگر كشورهايي كه فرايند در حال توسعه را پشت سر قرارداده و فعلاً به عنوان قطب‌هاي اقتصادي و مهم دنيامطرح هستند شاهد هستيم.
در دهه 80 زمينه اولين حضور شركت‌هاي توليدي و خدماتي در چين فراهم شد و صاحبان سرمايه امريكايي اولين گروه سرمايه‌گذار بودند. سپس در دهه 90، انگلستان، ژاپن و ديگركشورها نيز در چين سرمايه‌گذاري را شروع نمودند. شروع يا فروپاشي سيستم كمونيسمي، حضور فعالان اقتصاد از اكثر كشورهاي جهان در سرمايه‌گذاري چين را در برداشت. در اين شركت‌ها بطور غير مستقيم اتباع چين (كه در دهه 50، كشور را ترك نموده بودند با فعاليت اقتصادي به قطب‌هاي اقتصادي فردي تبديل شده) نقش اساسي را ايفا كردند.

در ايران به دلايل تحريم، جنگ تحميلي و شرايط بد اقتصادي تحميلي به كشور، سرمايه‌گذاري خارجي در دهه 60 متوقف و شروع مجدد آن از دهه 70 بود. با حضور سهامداران خارجي كه تكنولوژي روز را در ايران به‌كار اندازد همراه با سرمايه و منابع مالي استقراضي، شروع خوبي را در نيمه دوم دهه 70 داشتيم كه تحريم هاي اواخر دهه 70 بر آن تأثير منفي داشت.

ادامه نوشته

امکان استعلام وضعیت اعتباری اشخاص حقیقی و حقوقی از طریق شعب بانکها

روابط عمومی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران اعلام کرد: از این پس کليه اشخاص حقيقی و حقوقی  می توانند با مراجعه به شعب بانک ها و موسسات اعتباری غیر بانکی دارای مجوز فعالیت از بانک مرکزی ، از وضعیت اعتباری خود شامل تسهيلات، تعهدات و چکهای برگشتی  استعلام نمایند.
شایان ذکر است ،استعلام اشخاص حقیقی فقط به خود شخص یا نماینده قانونی وی و اشخاص حقوقی به اعضای هیات مدیره ، صاحبان امضاء مجاز و وکیل یا نماینده قانونی آنها ارایه خواهد شد.

«پول بدون صفر» از نگاه كارشناسان

رييس كل بانك مركزي و وزير امور اقتصادي و دارايي در تازه‌ترين اظهارات خود از لزوم حذف 3 تا 4 صفر از پول ملي و تغيير آن سخن به ميان آورده است.

پیش از اين نيز موضوع حذف سه صفر از پول ملي از سوي مراجع مختلف اقتصادي مطرح شده بود اما تاكنون اجراي آن به دلايل مختلف به تاخير افتاده است.
اين بحث در حالي مطرح شده كه طرح هدفمندي يارانه‌ها در حال اجرا است و تبعات تورمي اجرايي اين طرح نيز كم و بيش دامن‌گير بخش‌هاي مختلف اقتصادي شده است.
بدون شك كاهش صفرهاي پول ملي نيز مانند ديگر تحولات انجام‌شده، داراي نتايج مثبت و منفي خواهد بود.
مديرعامل بانك تات، اين موضوع را داراي پيامدهاي رواني متعددي مي‌داند كه مي‌تواند فضاي اقتصادي جامعه را تحت‌تاثير خود قرار دهد.

ادامه نوشته

شادترین مردم جهان در کدام کشورها زندگی میکنند؟

چرا شاد هستند و شادی چگونه به زندگی آنان راه یافته است؟
مجله اقتصادی "فوربس" مردم ‌10 كشور جهان را به عنوان شادترین ساكنان این كره خاكی اعلام كرد. یكی از معیارهای انتخاب این ‌10 كشور به عنوان شادترین كشورها در جهان، میزان تولید ناخالص داخلی در این كشورها بوده است. كارشناسان مجله اقتصادی "فوربس" طی تحقیقات خود اعلام كردند كه ساكنان ‌10 كشور جهان، جزو شادترین و خوشحال‌ترین مردم روی كره زمین به شمار رفته و با توجه به بحران اقتصادی رو به رشدی كه جهان را در بر گرفته، مردم این ‌10 كشور باز هم شاد هستند.

بنابر گزارش رسمی مجله "فوربس"، كشورهای دانمارك، فنلاند و هلند در صدر این لیست قرار داشته و پس از آن سوئد، ایرلند، كانادا، سوئیس، نیوزلند، نروژ و بلژیك به ترتیب در رده‌های بعدی قرار دارند.
این در حالیست كه بر اساس گزارش مجله فوربس، میزان رضایتمندی مردم از زندگی در دانمارك 90.1 درصد، فنلاند 85.9 درصد، هلند 85.1 درصد، سوئد 82.7 درصد، ایرلند 81.1 درصد،‌ كانادا ‌78 درصد ، سوئیس 77.4 درصد، نیوزلند 76.7 درصد، نروژ 76.5 درصد و در بلژیك 76.3 درصد است.

گفتنی است، یكی از معیارهای انتخاب این ‌10 كشور به عنوان شادترین كشورها در جهان، میزان تولید ناخالص داخلی در این كشورها بوده است، چرا كه به عنوان مثال دانمارك با داشتن ‌68 هزار دلار تولید ناخالص داخلی در سال ‌2009 میلادی به عنوان اولین كشور در صدر قرار گرفته است. یكی دیگر از معیارها، میزان ساعت كاری در هفته است، به طوری كه در كشورهای اسكاندیناوی مردم كمتر از ‌37 ساعت در هفته كار می‌كنند، ولی در كشورهایی نظیر چین مردم بیش از ‌47 ساعت در هفته كار می‌كنند، اما همچنان از زندگی می‌نالند و از نوع زندگی خود ناراضی هستند.

علاوه بر این، میزان نرخ بیكاری در كشورهایی نظیر دانمارك دو درصد، در نروژ 2.6 درصد و در هلند 4.5 درصد است اما این میزان بر اساس اعلام وزارت كار آمریكا در این كشور هم اكنون ‌9 درصد تخمین زده شده است. به همین دلیل گفته می‌شود كه این ‌10 كشور جزو بهترین و شادترین مناطق روزی زمین به شمار می‌روند و میزان طول عمر مردم در این ‌10 كشورها ، ‌85 تا ‌90 سال است.

ادامه نوشته

كنكاشي بر حذف «صفرها» از پول ملي

تاريخ تغييرات واحد پول ملي به اوايل قرن نوزدهم ميلادي بازمي‌گردد و از آن زمان تاكنون در مواجهه با چالش‌هاي سياسي و اقتصادي، دولت‌ها به كرات سياست حذف صفر از پول ملي را به‌كار گرفته‌اند. از اين رو است كه امروزه تغيير واحد پول ملي، به‌عنوان نوعي بسته اصلاحات سياسي-اقتصادي شناخته مي‌شود. در اين تغييرات، واحد پول جديد عموما با مضربي از 10، از واحد پول قديمي به‌دست آمده است. از سال 1923 تا سال 2009 شمار كشورهايي كه اقدام به صفرزدايي از پول ملي خود كرده‌اند به 50 كشور مي‌رسد كه طي 84 سال سياست صفرزدايي، 272 عدد از صفرهاي پولي ملي خود را كنار گذاشته‌اند. با در نظر گرفتن تعداد صفرهاي حذف‌شده از پول‌هاي ملي،‌ كشورهاي درحال‌توسعه يا نوظهور با حذف 211 صفر در رتبه اول، كشورهاي توسعه‌يافته با حذف 36 صفر در رتبه دوم و كشورهاي تازه‌استقلال‌يافته با حذف 25 صفر در رتبه سوم قرار مي‌گيرند. به‌لحاظ دفعات اجراي اين سياست نيز اين رتبه‌‌بندي حفظ مي‌شود. با نگاهي به آمارهاي موجود و تقسيم تعداد صفرها بر دفعات اجراي سياست صفرزدايي طي دوره يادشده، اين نتيجه به‌دست مي‌آيد كه در هر سه دسته كشور، در هر بار اجراي سياست تغيير واحد پول، كمابيش به‌طور متوسط سه صفر از پول ملي كشورها حذف شده است.

ادامه نوشته